Les envois de fonds des travailleurs aux États-Unis à leurs familles et amis en Amérique latine ont atteint 155 milliards de dollars en 2023. Avec une telle opportunité, les banques, les sociétés de transfert d'argent, les détaillants et les fintechs cherchent tous à rendre les transferts plus pratiques des deux côtés de la transaction.

La start-up en pleine croissance Félix Pago est l'un de ces acteurs, et a récemment levé un tour de financement de série A de 15,5 millions de dollars pour développer sa présence en Amérique latine et aux États-Unis, a appris TechCrunch en exclusivité. Son interface principale est WhatsApp, avec un chatbot qui rend simple l'envoi et la réception de transferts d'argent transfrontaliers, même avec un message vocal.

"J'aime dire que WhatsApp est le système d'exploitation de la région, il est donc logique que nous construisions quelque chose sur WhatsApp pour le rendre super facile", a déclaré le PDG Manuel Godoy à TechCrunch.

WhatsApp permet déjà les transactions de personne à personne et la possibilité pour les utilisateurs de payer les entreprises via le chat, mais uniquement au Brésil et en Inde. Mais un déploiement plus large ne serait pas une mauvaise nouvelle pour Félix et des solutions similaires comme BidSend, Leap Financial et Zapp - si les utilisateurs peuvent utiliser leur carte sur WhatsApp, les envois de fonds ne seraient qu'à un clic, dit Godoy.

Meta semble actuellement voir favorablement ces développements de tiers. Son blog WhatsApp for Business met en avant le cas d'utilisation de la banque LAFISE du Nicaragua, qui a construit un assistant virtuel sur WhatsApp pour rendre les transferts de fonds plus faciles.

L'argent liquide est souvent ce que préfèrent les destinataires, donc Félix Pago s'est adapté à cette réalité et a conclu des partenariats pour avoir des lieux de retrait d'argent liquide au Mexique, au Guatemala et au Honduras. Pour 1,99 $ supplémentaire, "l'expéditeur reçoit un reçu avec un numéro d'identification unique et envoie ce reçu au bénéficiaire pour le montrer au guichetier afin qu'il puisse retirer l'argent".

Beaucoup plus se passe en coulisses, grâce à des outils internes et des outils tiers que Félix utilise pour se conformer à ses obligations et optimiser ses opérations. Il y a le KYC, le LBC et la prévention de la fraude ; et il y a la crypto, a déclaré Godoy.

En utilisant le stablecoin USDC de Circle, Félix Pago peut réaliser des économies sur les opérations de change qu'il peut transmettre aux utilisateurs. La disponibilité 24/7 de l'USDC réduit également les besoins de préfinancement de Félix, lui permettant de rendre la première transaction gratuite, comme le font les concurrents Remitly et Western Union. Félix facture ensuite 2,50 $ sur les transactions ultérieures vers le Guatemala et le Mexique, tandis qu'il a opté pour une tarification échelonnée pour le Honduras. Dans l'ensemble, cela rend les frais beaucoup plus bas que les transactions SWIFT, qui sont également plus lentes.

"La crypto est un puissant facilitateur pour les envois de fonds, mais vous devez l'abstraire de l'utilisateur. L'utilisateur s'en moque. Je dis toujours que cela pourrait être un âne traversant la frontière, peu importe. Ce qu'ils veulent, c'est l'argent, la devise locale et ils veulent l'avoir instantanément au meilleur prix possible. Et la crypto le permet à l'arrière-plan."

Étant donné que Félix s'appuie sur l'USDC et les partenaires crypto, Godoy pense que l'expertise sectorielle de son nouvel investisseur principal, le fonds crypto basé à Boston Castle Island Ventures, fait de lui un ajout bienvenu à son tableau de capitaux. "Nous tirons déjà parti de certaines de leurs sociétés de portefeuille pour rendre notre infrastructure plus robuste, et l'un de leurs partenaires, Nic Carter, est l'un des principaux experts en USDC [et] stablecoins, donc je pense que cela nous donne beaucoup de levier."

Switch Ventures, le fonds qui a dirigé le tour d'extension pré-amorçage de Félix en 2023, a également participé à nouveau, tout comme les investisseurs ayant pris part à son tour d'amorçage préalable de 2,5 millions de dollars, notamment HTwenty, Contour et MELI Capital, le bras de capital-risque d'entreprise du géant latino-américain du commerce électronique Mercado Libre, dont le partenariat avec Félix Pago a donné un coup de pouce important à la start-up.

Dans le cadre de ce partenariat, Mercado promeut Félix Pago aux utilisateurs de sa plateforme de paiement Mercado Pago au Mexique. Ces recommandations représentaient 25% de ses nouveaux utilisateurs à l'époque.

Un partenariat similaire avec la néobanque Nubank a suivi, donnant à la croissance de Félix un nouvel élan. "La chose cool, c'est que aujourd'hui nous continuons à croître d'environ 30% par mois, mais ce n'est pas seulement à cause de ces partenariats", a déclaré Godoy.

Les recommandations sont son principal moteur de croissance, mais l'entreprise s'appuie également sur le marketing d'influenceurs et sur Facebook pour se faire mieux connaître auprès de son public cible aux États-Unis. Jusqu'à présent, la plupart de ses utilisateurs là-bas sont des professionnels latinos qualifiés travaillant dans la construction, l'alimentation et les services domestiques.

Cela rend Godoy confiant que Félix restera complémentaire à Nubank et Mercado Libre, même si ce dernier étend ses plans fintech. (Il chercherait apparemment à obtenir une licence bancaire au Mexique.) "Ils n'ont pas de produit aux États-Unis, donc finalement l'expéditeur est un client de Félix Pago."

Félix Pago espère également aider ces clients avec plus que des envois de fonds. "La vision que nous avons pour Félix est de devenir le compagnon de confiance de l'immigrant latino aux États-Unis." Son plan comprend un constructeur de crédit et, éventuellement, un crédit réel.

Cependant, la start-up utilisera d'abord son nouveau financement pour se développer au Salvador et au Nicaragua, suivi de la République dominicaine et de la Colombie, puis le reste de l'Amérique latine. C'est une nécessité si Félix veut avancer sur sa feuille de route et avoir un avantage sur d'autres entreprises visant la même place.

"Pour devenir ce compagnon de confiance du latino aux États-Unis, nous devons résoudre le problème [des envois de fonds] pour tous les latinos", a déclaré Godoy.