La finance intégrée est ce dont nous entendons parler quand les marques et les entreprises non financières veulent offrir des produits ou services financiers - tels que la banque, l'assurance, le prêt et les paiements - pour offrir une meilleure expérience utilisateur aux clients.

Layer s'engage dans cette meilleure expérience utilisateur, mais avec une comptabilité intégrée. Ses clients sont ceux, comme Square ou Toast, travaillant avec des petites et moyennes entreprises pour offrir des fonctionnalités de comptabilité et de tenue de livres à l'intérieur de leurs propres produits. Ces grandes entreprises intègreraient les outils de Layer dans leur plateforme pour que les petites entreprises les utilisent.

Les PME peuvent désormais accéder à des outils de comptabilité et de tenue de livres à l'intérieur des plateformes Square ou Toast qu'elles utilisent pour gérer leur entreprise. Cela remplace l'utilisation d'un logiciel de comptabilité séparé, comme QuickBooks, pour gérer leurs finances commerciales.

Justin Meretab, ancien responsable produit de l'équipe Banque de Square, a lancé Layer à San Francisco en 2023 avec Daniel O'Neel, ancien responsable technique chez Wealthfront. Leur objectif était de créer un ensemble d'API permettant aux clients de la plateforme de transmettre les données de leurs petites entreprises à Layer. Ensuite, Layer fournit des connexions vers des comptes bancaires et cartes de crédit externes pour récupérer les données et les faire transiter dans le grand livre et le système de compte de Layer. Cela permet aux petites entreprises de construire une image complète de toutes leurs données financières.

En quelque sorte, Layer est comme Unit ou Check, mais pour la comptabilité des PME au lieu de la banque et de la paie. En fait, l'entreprise vise à remplacer complètement les anciennes plateformes de comptabilité et de tenue de livres comme QuickBooks, a déclaré Meretab à TechCrunch.

Ainsi, les investisseurs les ont-ils raillés lorsqu'ils ont expliqué qu'ils voulaient remplacer QuickBooks ? En quelque sorte. “De nombreux investisseurs avec lesquels nous avons parlé nous ont dit que c'était un objectif ambitieux étant donné la domination actuelle de QuickBooks sur le marché de la comptabilité des PME”, a déclaré Meretab. “Cependant, ils sont également d'accord avec notre conviction fondamentale selon laquelle il y a eu un changement fondamental dans la façon dont les PME gèrent leurs activités qui rend maintenant possible de perturber le monopole de QuickBooks.”

Meretab a poursuivi en expliquant qu'au cours des dernières années, des plates-formes comme Square, Toast et Shopify sont devenues les centres où les PME gèrent leurs affaires. Ces plates-formes ont noué des relations étroites avec ces clients, et en conséquence, les aident de plus en plus à gérer toutes leurs opérations quotidiennes.

Meretab était chez Square pendant six ans et a entendu de la part des clients qu'ils voulaient effectuer leur comptabilité directement au sein de ces plates-formes au lieu d'utiliser des outils séparés. Lui et O'Neel ont parlé à des clients potentiels et ont appris qu'il serait difficile de construire une telle fonctionnalité de comptabilité intégrée en interne, alors ils l'ont fait.

Layer n'est pas seul dans ce domaine. Certaines entreprises proposent une comptabilité intégrée pour les PME, comme Hurdlr et Fiskl. Cependant, Meretab a déclaré que Layer se différencie en se concentrant sur la construction de produits comptables complets sans que les clients aient à faire beaucoup de travail eux-mêmes, ni même à comprendre le fonctionnement de la comptabilité.

L'entreprise compte un petit nombre de premiers clients, quatre en fait, qui ont lancé leurs propres produits de comptabilité PME intégrés dans leurs plates-formes. Les clients couvrent un large éventail de secteurs d'activité des PME, des chauffeurs routiers aux spas médicaux, et travaillent collectivement avec plus de 100 000 petites entreprises.

“Une surprise a été que de nombreux utilisateurs de PME nous disent que nos vues de comptabilité intégrées sont en fait la première fois qu'ils voient clairement une vue du bénéfice et de la perte de leur entreprise”, a déclaré Meretab. “Beaucoup ont essayé d'utiliser un logiciel de comptabilité séparé mais l'ont trouvé trop compliqué ou difficile à synchroniser avec leur logiciel opérationnel principal.”

L'approche différente de Layer a également attiré des investisseurs. Better Tomorrow Ventures a dirigé un investissement de pré-amorçage de 2,3 millions de dollars dans l'entreprise et a été rejoint par un groupe de cadres d'entreprises, notamment Square, Plaid, Unit et Check.

L'entreprise prévoit de déployer le nouveau financement pour étendre ses services à des plates-formes de logiciels pour petites entreprises supplémentaires cette année. Elle élargira également son équipe de quatre personnes dans les domaines de l'ingénierie et des opérations commerciales.

“Au cours de cette année, notre objectif est de faire croître significativement le nombre de clients, comme tripler le nombre de clients, et d'augmenter les revenus”, a déclaré Meretab.